MUKOinfo 2/24 Finanzielle Absicherung bei Mukoviszidose

Mukoviszidose-Betroffene werden immer älter… und die Altersvorsorge immer wichtiger

Eingehende Beratung ist wichtig Zunächst sollte man sich eingehend von Finanz- und/oder Versicherungs experten beraten lassen. Perfekt wäre es, wenn die Experten eine Vorstellung davon hätten, was Mukoviszidose überhaupt ist und wie sich ein durch schnittlicher Verlauf gestalten kann. Die Fachleute wissen auch, wie man einen Probeantrag stellt, ohne dass man auf eine schwarze Liste der Versicherungs unternehmen gelangt. Die Crux: Gesundheitsfragen Bei Versicherungsprodukten, die einen Gesundheitsbezug haben, wird in der Regel eine umfangreiche Gesundheits prüfung durchgeführt. Aber selbst wenn nur vereinfachte Gesundheitsfragen gestellt werden, ist häufig ein beste hender oder ehemaliger Pflegegrad oder ein festgestellter Grad der Behin derung ein Ausschlusskriterium. Eltern sollten sich also vor Beantragung eines Pflegegrades oder eines Schwerbe hindertenausweises überlegen, ob sie Versicherungen mit Gesundheitsbezug für ihr Kind abschließen wollen und dies gegebenenfalls vorher erledigen. Wenn Eltern es erübrigen können, kön nen sie Kapital für ihr Kind ansparen. Dabei können sich auch alle Familien mitglieder beteiligen und man kann ei nen guten Grundstock bilden, der Ertrag bringend eingesetzt werden kann. Bei der Auswahl der besten Sparform sind wieder die Experten gefragt. Zu überlegen ist dabei, ob das Geld auf den Namen des Kindes oder der Eltern angespart werden soll, denn im Falle des Bezuges von Grundsiche

Dank verbesserter Therapie und moder ner Medikamente steigt die Lebenser wartung für Menschen mit Mukoviszido se kontinuierlich an. Diese erfreuliche Entwicklung rückt aber auch ein Thema verstärkt in den Fokus: Altersvorsorge. Rechtzeitige Vorsorge hilft Für alle Bundesbürger, egal, ob chro nisch krank oder gesund, ist das Ren- tenniveau gesunken. Derzeit liegt das Rentenniveau bei unter 48,1 Prozent. Das Rentenniveau beschreibt das Ver hältnis zwischen einer standardisier- ten Rente (45 Beitragsjahre auf Basis eines durchschnittlichen Einkommens) und dem durchschnittlichen Einkommen eines Arbeitnehmers bzw. einer Arbeit nehmerin. Das Durchschnittseinkom- men wird jährlich gesetzlich festgelegt und stützt sich auf Daten des Statisti schen Bundesamts. Ein Rentenniveau von 48,1 Prozent bedeutet demnach vereinfacht gesagt, dass jemand, der 45 Jahre lang Rentenbeiträge auf Grundlage eines durchschnittlichen Einkommens gezahlt hat, als Rente weniger als die Hälfte dieses Durchschnittseinkommens ausbezahlt bekommt. Somit gibt es eine deutliche Lücke zwi schen dem ehemaligen Verdienst und der Rente, die es auszufüllen gilt, wenn man im Alter die gleichen finanziellen Möglichkeiten haben möchte, wie wäh rend der Erwerbstätigkeit. Doch wie kann man mit einer chroni schen Erkrankung wie Mukoviszidose für das Alter vorsorgen?

rungsleistungen wird Kapitalvermögen berücksichtigt und muss vorher bis zu einem bestimmten Betrag aufgebraucht werden. Wenn Produkte bestimmte Kriterien erfüllen, werden sie durch das Gesetz privilegiert und müssen nicht zunächst verbraucht werden (§ 90 SGB XII). Schwieriger wird es bei einer Berufsun fähigkeitsversicherung Manche Versicherungen bieten Spar pläne an, bei denen die Option besteht, später auf eine Berufsunfähigkeitsver sicherung aufzustocken ohne erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Das ist zwar keine Garantie aber möglicherweise können Eltern damit für ihre Kinder bereits eine Versi cherung abschließen, die später ohne weitere Gesundheitsprüfung bzw. nur mit vereinfachten Gesundheitsfragen zu einer allerdings limitierten Berufsunfä higkeitsversicherung erweitert werden kann. Für Erwachsene wird vor dem Abschluss einer individuellen Berufsunfähigkeits versicherung eine Gesundheitsprüfung durchgeführt und dadurch ist es mit Mukoviszidose nahezu unmöglich oder nur mit hohen Risikoaufschlägen mög lich, einen Abschluss zu erhalten. Eine Hintertür gibt es aber: Wenn sich der Ar beitgeber im Rahmen der betrieblichen Altersversicherung entschließt, für alle Mitarbeiter eine Gruppenberufsunfä higkeitsversicherung anzubieten. Dann werden nur vereinfachte Gesundheits fragen gestellt und auch Menschen mit Mukoviszidose haben die Möglichkeit,

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Schwerpunkt-Thema: Finanzielle Absicherung bei Mukoviszidose